文明風3月26日訊  日前，永安市上坪鄉上坪村資金互助社開了一次會，討論節后集中貸款事項。召集人陳紹安與妻子早早就到合作社張羅著買香煙、糖果，擺花生、瓜子……

　　金融合作一小步，產業發展一大步。近年，隨著林業投融資體系的逐步建立，一個叫"資金互助"的新興農民經濟合作組織，在海拔1000多米高的上坪鄉上坪村誕生，并成為該村林改后成立的建興筍竹專業合作社眾多功能中的一種。

　　建興筍竹專業合作社的前身是上坪農村社會化服務合作社。2005年7月，由上坪村民陳紹安等一群林農自發組織。為了發展壯大林業生產，合作社在村民間開展資金互助活動，在當地引起了轟動，成為遠近村民津津樂道的一個話題。

　　有了"救生圈"我們敢"下海"

　　流動于上坪村的"民間資本"不多，但區區的500元、1000元卻催生了草根金融"資金互助"借貸項目的繁榮，并迅速成為當地村民耕山務農、發展生產的"救生圈"。

　　"前年底，我得到3000元的互助資金，買了復合肥給毛竹山施肥。去年，山上的筍明顯多了、大了。"談起資金互助項目的作用，合作社社員陳長友感慨道："雖然借貸的錢不多，但是，對于缺少發展資金的農戶來說，就像一個'救生圈'，有了這個'救生圈'，我們才敢'下海'啊！"

　　實施集體林權制度改革后，分山到戶，產權明晰，林農都實現了自主經營。但是，融資難問題，在林農當中，還依然存在，尤其是偏遠山村。

　　合作社理事長陳紹安認為，農民把幾百塊錢存到銀行去，利息很少，可是作為股金，將五百、一千放在資金互助社里，就有機會貸上6倍的款項，"這才可以辦點事情了，誰沒有缺錢的時候？"

　　社員陳國康同意這種看法，因為他有切身體會。2007年7月，為改善竹山經營條件，利于山上的毛竹、竹筍下山，他決定投資開設一條竹山便道。而這條竹山便道長有1公里多，需要1萬多元資金。當時，陳國康手頭緊，沒有那么多錢，為此，他向村里許多人開口，但沒有借到。成立資金互助社以后，作為社員的他，第一個從會里借了3000元錢。"資金互助對我來講幫助不小……"陳國康感嘆道。

　　和陳國康一樣，社員陳真卿也有過一次從合作社獲得"救生"的經歷。2007年初，他與人合作買下了一片山場，急需5000多元周轉資金，但是，由于家里經營著一個小店鋪，剛進貨，一下子拿不出這筆錢。他只得向親朋好友借了2000元，又在資金互助社里貸了3000元，才湊齊了所需款項。"現在借錢難啊！如果沒有資金互助社，東跑西跑我還真不知要跑到何時，才能借到這筆錢呢！"

　　有序管理"圈"而不荒

　　"相對于銀行借貸，我們這種互助模式非常安全，絕不會出現借錢不還的情況。"就如何加強資金互助項目有序管理問題，陳紹安介紹："我們的社員鄉里鄉親，彼此都很了解。你借這筆錢拿去干什么，大家都清楚。如果你拿去做不正當的事情，或者賭博，或者不還，那他今后就甭想在村里和社里立足了。"

　　"資金互助既然名字叫互助，就不是為了賺錢，我們的目的就是自己幫助自己，更好地發展林業生產。"陳紹安說，互助資金有限，在借貸過程中，如果碰到借款撞車的情況，由沒借過的社員優先，合作社實行困難優先原則；如果誰家有緊急情況急需用錢，而社里資金又全部借出去，大家還可以緊急籌資。

　　資金互助項目，是林改后產生的一個比較純粹的農民經濟合作組織，即完全符合"民辦、民管、民受益"的原則。合作社社員自愿入股，股金有人民幣500元、1000元兩檔，只增不減，社員除非被開除或退社，否則不能退股。入股的社員可以按照1∶6的比例從資金互助社里借貸，借貸按月利率計算，所得利潤提取公積金、公益金和風險金后，按股分紅。貸款采取3-5戶聯保方式，聯保人承擔借款償還連帶責任，互助金限于社員內部進行借貸，貸出資金必須按期歸還。借貸當事人還貸確有困難，在還清利息后，可優先續貸。

　　據陳紹安介紹，社員要想貸到款，必須經過四道程序：首先，寫借條打申請；其次，找入股的社員聯保；再次，得到理事長的批準；最后，得到資金互助負責人的批準。

　　目前，互助社社員由原來的18人增加到現在的25人，先后兩次擴股，入股資金從每戶200元擴大到1000元，資金互助總額由最初的3600元，"圈"到目前的6萬多元，并有繼續擴大趨勢，可達小額信貸要求。由于有序管理，使互助資金"圈"而不荒，至今，小額資金互助經營了近30筆，沒有出現一筆呆賬或壞賬，為近30戶社員經營竹山、發展林業生產提供了信貸支持。小額資金互助經營收益扣除合作社提取公積金、公益金外，2007年社員每人還分紅500多元，2008年預計也可以達到600元。

　　農戶"生火"還需社會"添柴"

　　資金互助是上坪林農的一個創舉，在借錢和貸款困難的情況下，對農村社會有著很重要的協調作用，為林改后許多林農發展林業生產、改善經營條件解了燃眉之急。

　　2006年，省林業廳為支持這個"新生兒"的成長，給予了5萬元的資金扶持，不僅壯大了互助社的"財力"，而且還增強了林農對資金互助的"附和力"。

　　但是，由于小額資金互助總額太少，無法滿足社員資金需求，互助功能無法充分發揮。在目前社會和社員期望比較高，互助社資金互助規模又不大的情況下，如何尋找一個平衡點？陳紹安認為，"這是一個時間問題，只要時間一長，參加的林農多了，互助資金必然壯大。"資金互助的最終目的是要改變貧窮，但如果目前只能救急，發揮救急的功能，也是相當必要的。

　　據銀監會三明監管分局永安辦事處吳先生介紹，國家對支持農村發展資金互助項目的態度是明確的，銀監部門對有支持農村經濟發展需求的農村資金互助合作組織，可以開展試點，"一方面除了滿足農村融資、特別是小額信貸需求外，另一方面主要是為了增強農村金融機構的活力"，"這樣就可以更加接近農民了"。

　　永安市林竹產業發展局的負責人介紹："永安市與國家開發銀行有著廣泛的金融合作基礎，同時，又是海峽兩岸林業合作試驗區、全國集體林權制度改革試點縣和全省林業小額貼息貸款工作試點縣之一，有條件率先發展農村資金互助項目……"

　　目前，資金互助已在安徽、湖南、重慶、陜西等地都有試點。據了解，發展資金互助項目面臨的困境，主要還是農村金融法規不健全，服務管理不科學，運作不規范等問題，使得資金互助缺乏一定保障。

　　從理論到實踐的轉化，是需要成本的，政府沒有參與，農民能承擔起這個成本嗎？農戶"生火"還需社會"添柴"！資金互助項目，既然克服各種困難走到今天，還需要社會力量的支持。

責編：陳瑋